Viele schieben das Thema Finanzierung vor sich her, weil es kompliziert wirkt. Tatsächlich folgt fast jede Baufinanzierung demselben roten Faden — in sechs überschaubaren Schritten.

Schritt 1 — Den finanziellen Rahmen klären

Bevor Sie Exposés wälzen, lohnt sich ein ehrlicher Kassensturz: Wie hoch ist Ihr Eigenkapital? Welche monatliche Rate ist dauerhaft tragbar, ohne dass das Leben zu eng wird? Eine grobe Orientierung liefern Ihnen die Rechner auf der Startseite — der Budgetrechner zeigt, welcher Kaufpreis realistisch ist.

Wichtig ist, auch die laufenden Kosten einer Immobilie einzuplanen: Hausgeld oder Rücklagen, Grundsteuer, Versicherungen und Instandhaltung kommen zur reinen Kreditrate hinzu.

Schritt 2 — Die unverbindliche Ersteinschätzung

Im nächsten Schritt schauen wir gemeinsam auf Ihre Konstellation: Einkommen, Eigenkapital, Vorhaben und Zeithorizont. Sie erhalten eine erste Einordnung zur Machbarkeit und zur möglichen Größenordnung — kostenlos und unverbindlich.

Tipp für die Immobiliensuche

Eine Finanzierungsbestätigung zeigt Verkäufern und Maklern, dass Sie solide aufgestellt sind. In einem umkämpften Markt kann das den Unterschied machen, ob Sie überhaupt zu Besichtigungen eingeladen werden.

Schritt 3 — Unterlagen zusammenstellen

Sobald es konkret wird, brauchen die Banken belastbare Unterlagen. Sie lassen sich gut vorbereiten, sodass es später schnell geht:

  • Einkommensnachweise — Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen Steuerbescheide und Auswertungen
  • Nachweis des Eigenkapitals — Kontoauszüge, Depot- oder Bausparübersichten
  • Objektunterlagen — Exposé, Grundriss, Lageplan, Wohnflächenberechnung
  • Persönliche Dokumente — Personalausweis, ggf. Nachweis bestehender Verpflichtungen

Welche Unterlagen im Detail benötigt werden, hängt vom Objekt und der Bank ab — wir geben Ihnen rechtzeitig eine konkrete Liste an die Hand.

Schritt 4 — Banken vergleichen und Angebote prüfen

Jetzt zeigt sich der Vorteil der unabhängigen Vermittlung: Statt nur ein Angebot der Hausbank zu sehen, vergleichen wir die Konditionen einer Vielzahl von Banken und Finanzierungspartnern. Verglichen werden nicht nur der Zinssatz, sondern auch Zinsbindung, Tilgungshöhe, Möglichkeiten zur Sondertilgung und Flexibilität.

Schritt 5 — Finanzierungsantrag und Zusage

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, wird der Antrag bei der gewählten Bank gestellt. Die Bank prüft Unterlagen und Objekt und erteilt — bei positivem Ergebnis — die Finanzierungszusage. Anschließend wird der Darlehensvertrag vorbereitet und unterschrieben.

Schritt 6 — Notartermin und Auszahlung

Der Kaufvertrag wird beim Notar beurkundet. Danach werden die Eigentumsumschreibung und die Eintragung der Grundschuld veranlasst. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, zahlt die Bank das Darlehen aus — beim Kauf meist in einer Summe, beim Neubau in Raten nach Baufortschritt.

Wie lange dauert das alles?

Als grobe Orientierung: Von der ersten Anfrage bis zur Finanzierungszusage vergehen häufig zwei bis vier Wochen — vorausgesetzt, die Unterlagen sind vollständig. Der Termin beim Notar und die Auszahlung richten sich danach nach dem Kaufvertrag. Wer Unterlagen früh vorbereitet, verschafft sich spürbar Tempo.

Was nach der Auszahlung kommt

Mit der Auszahlung beginnt die Rückzahlung. Sie zahlen eine gleichbleibende Rate aus Zins und Tilgung. Über die Jahre sinkt der Zinsanteil, der Tilgungsanteil steigt. Behalten Sie Sondertilgungsoptionen und das Ende der Zinsbindung im Blick — Letzteres ist das Stichwort für die Anschlussfinanzierung.

Sie sehen: Der Ablauf ist klar strukturiert. Den größten Teil der Koordination übernehmen wir für Sie — Sie behalten den Überblick und die Entscheidung.